NEW YORK (WSI) – Il concetto di finanza comportamentale è applicato ormai a qualsiasi cosa. La psicologia del “decision-making” interessa governi e imprese di tutto il mondo, che stanno cercando di spingere i clienti e i cittadini a prendere decisioni migliori, quando si tratta di risparmi, pensioni o donazioni.
Le aziende ci vedono anche grandi opportunità per fare profitti, come riferisce Bloomberg. Banche e società di beni al consumo usano la psicologia e finanza comportamentale per attirare l’attenzione degli utenti e dei loro portafogli.
Alcuni interventi per migliorare i comportamenti e aumentare la consapevolezza dei cittadini funzionano, che sia per il riciclaggio, per il risparmio personale o per le donazioni a società caritatevoli e Ong.
Allo stesso tempo, tuttavia, alcune pratiche se portate all’eccesso hanno effetti controproducenti, anche se esse sono il risultato di esperimenti rigorosi e ricerche analitiche e statistiche.
I consumatori sono saliti sul treno della finanza comportamentale, vogliosi di essere manipolati e diventare una versione migliore di se stessi. E le imprese stanno cercando di rispondere a questa domanda, provando a guadagnarci sopra.
Va ricordato che il ruolo che le emozioni giocano nel prendere decisioni di investimento è spesso negativo. Paura e avidità, così come la paralisi per essere sovrastati dal ventaglio troppo ampio di scelte, ci influenza e troppo e troppo spesso.
Quando decisioni importanti come quelle di investimento non si sanno prendere, spesso si ricorre alle app e a una miscela di incoraggiamenti e studi, ricerche.
Ma il problema principale che aziende e governi devono risolvere è uno che raramente viene affrontato in un laboratorio di piscologia comportamentale: come catturare l’attenzione della gente in un mondo pieno di distrazioni continue.
C’è praticamente una App per ogni funzione studiata per migliorare i comportamenti della gente e aiutare gli utenti a prendere decisioni. Quando si tratta di investire “la maggior parte delle persone stanno dormento al volatne”, dice a Bloomberg con una accattivante metafora Mike Sha, confondatore e Ceo di SigFig, un gestore di investmenti online.
Adam Nash, CEO della piattaforma di gestione di investimenti online Wealthfront, che ha attirato oltre $800 milioni di attivi in due anni, sottolinea come molti dei suoi dipendenti abbiano collaborato al design di software come Facebook.
“Sanno come disegnare sistemi che stimolano risposte emotive”. Se passate le vostre ore a giocare a Ruzzle, a controllare la timeline di Facebook o a catapultare gli uccelli di Angry Birds sul vostro smartphon o tablet, sapetei perfettamente a cosa Nash si riferisce.
Il mondo digitale può creare dipendenza, continua a dare soddisfazioni aglu utenti che sono spinti a continuare a cliccare, giocare e pubblicare nuove storie, foto e video.
Vivendo su computer e altri dispositivi portatili, le App possono catturare la tua attenzione in tempor eale. C’è una App che verififca se avete pagato le bollette in tempo.
Poi ci sono siti di investimento come Betterment e Wealthfront che rendono le vostre puntate in Borsa il più possibile facili e automatiche, riducendo le distrazioni che potrebbero spingere gliu utenti a fare troppi movimenti.
Non c’è nessun grafico del mercato azionario giornaliero nei loro siti, bensì solo le informazioni essenziali. E non sono solo le startup che provano nuove app commerciali o idee legate alla finanza comportamentale.
Anche i grandi gruppi hanno iniziato ad assumere personale e assoldare aziende come la Ngo newyorchese Ideas42 per chiedere aiuto nel disegnare strumenti di risparmio più efficaci, così come prestiti e mutui a tassi bassi.
Come le App per dimagrire devono fare i conti con la tentazione del junk food, i programmi per investire e risparmiare devono aiutare i consumatori a resistere alla tentazione di comprare quello che dicono le pubblicità e le campagna di marketing da cui siamo bombardati quotidianamente.
